30歳になることは大きな節目だ。

多くの20代後半の人にとって、いろいろなことを確立する一種の
私的な期限として役立つ。

そんなに無茶なプレッシャーをかかえる必要はない。

しかし、30歳になるまえに財政面で順調な人生を送ることには価値がある。

なぜなら、あなたのキャリアの確立には10年ほどかかることがあり、
その努力のあと、やっと一番稼げる時期がくるからだ。

なので少なくとも、30歳になるまえに下記の5つの財政的な目標を
達成することを目指そう。

そうすれば、30代へ突入するときに富を適切に管理し、成長させることができる。



1. 満タンの緊急口座をもつ

20代のうちは、苦しい状況になれば家族や親しい友人に頼ることも
そんなに抵抗はなかっただろう。

しかし、30代で両親に資金援助をお願いすることはしたくないはずだ。

もしこれまでだれかの援助に頼ってきたなら、あなた自身を頼ることを学ぶときだ。

これはだれかの救助に頼るのではなく、ギリギリの生活から抜け出すことから
始めることができる。

もっとも簡単な方法は、緊急用の口座を作り満タンにすることだ。

状況にもよるがここでの満タンの定義は、3〜6ヶ月の収入、6〜12ヶ月の収入ほどだ。

現在の収入や財務上の責任が不確実なほど、緊急口座の中身は重要だ。

いまの収入に何か起きても、請求書や生活費をカバーすることができる。



2. 適切な保険に加入する

似たような話として、資産を守ることが必要だ。

車や家を所有している場合、それはあなたの健康と財産を含む。

おそらく自動車保険と健康保険は、20代で加入しているだろう。

生命保険は避けたかったかもしれないし、ほとんどの20〜30代に重要なのは
障害保険だ。

これらの保険に加入することは通常、だれの財政上のTo Doリストに
おいても一番下にきがちだ。

あなたの30歳の誕生日をぜひ、価値ある貴重なものを守ることを
真剣に考える期限にしよう。

まずもって一番価値のあることは、収入を得る能力だ。

これを障害保険は守ってくれる。

病気や怪我で働けなくなるような障害が残った場合、障害保険が生活費や請求書を
払うお金を提供してくれる。

生命保険はあなたが死亡したときにのみ発動されるので、必ずしもあなたを守る
とは限らない。

しかしあなたの現在の収入に依存している人にとっては、財政難に陥る可能性がある。

生命保険は、そういった個人（通常あなたの子供のような扶養家族または負債を共有する
配偶者）を守り、財政的援助を提供する。

つまり、生命保険を必要とする唯一の人々は、だれかの収入に依存した人生を送っている
人たちだ。

保険を選択するときは注意深くなろう。

保険販売員は手数料を得るために、あなたが実際に必要なカバー以上の保険を売るよう
インセンティブを与えられている。

適切な保険金額を設定するには、この金融マイルストーンの次の項目を必ず確認してほしい。



3. ファイナンシャルプランナー（FP）と話す

FPは裕福な人や高齢者のためだけのものではないが、昔ながらのアドバイザーは退職者に
集中しがちだ。

ありがたいことに、ファイナンシャルアドバイスは変化しており、20代や30代の人々に
サービスを提供する専門家はますます増えている。

こういったタイプのファイナンシャルプランナー、すなわち、キャリアの初期にいて、
来たる30代を通して富を築く時間がたっぷりある人間のニーズを理解している人のコンサル
を受けよう。

今すぐに財務計画を立てることは、今後10年で財務的なチャンスを最大限に活用して
純資産を増やす方法を理解するのに役立つ。

優れたアドバイザーは、あなたに必要な保険金額を知る助けになることはもちろん、
次のような方法を提案してくれる。

・借金を返済する
・大きな貯蓄目標への到達（結婚式や住宅購入）
・起業
・退職金積立
・経済的自由へのプラン

似たようなライフステージいる人々にサービスを提供して
経験を積んだアドバイザーを探そう。

あなたが直面している課題を理解し、あなたに合ったアドバイスを提供できること
を確実にしたい。



4. 払いすぎをやめ、クレジットカードの借金を返済する

あなたはあまりにも長いあいだ、無知を嘆くことしかできなかっただろう。

しかし、ファイナンスを無視し続けるのはもうやめにしよう。

これからの時代は、ファイナンスが人生の質を決定的に左右する。

支出を追跡し、しっかりと支配するために予算を使おう。

30代で財政的なストレスを抱え、永久に給料ギリギリの生活をしたくなければ、
分相応の生活をするときだ。

ぼくはあまりオススメしないが、もし必要であれば、現金のみを使用するように切り替え、
実際に返済できるよりも多くの請求金額にならないようクレジットカードの誘惑を排除しよう。

それから、現在のクレジットカード債務残高を払い切る予定を立てよう。

クレジットの負債は払い続けるには高すぎるし、あなたの次の10年間にますます重要になる
であろう高い目標を達成できなくなるかもしれない。



5. ただ単に貯蓄せず、投資する

もしあなたがまだなんら投資というものを始めていないなら、
30歳になるまえに始める必要がある。

これは、もっとも重要な金融マイルストーンのひとつだ。

もしすぐにでも投資を開始しなければ、あなたの人生から
大きなアドバンテージを失わせるリスクとなる。

それは「時間」だ。

投資は、複利のリターンを得られるという点で強力だ。

これはお金を投じ、その投資のリターンを稼ぎ、再投資することで
それ自身がリターンを稼ぎ始める。

つまり、お金がお金を稼ぐという状態を作り出す。

しかし投資の利益を享受するためには、長いあいだ投資を続けなければならない。

これはあなたが始めるのが早ければ早いほど、はるかに簡単になる。

401kやIRA、積立NISAやiDeCoなどなど、これらはあなたが選べるオプションの一部だ。

金融マイルストーンへの投資について知っておくべきもっとも重要なことは、
完璧主義に陥るのではなく、とにかく始めることが大切ということだ。

あなたはいつでも投資を調整することができるし、
一度でも市場でお金を得るという経験をすれば、本物の戦略を得ることもできる。

30歳になることは、すべてを順調にする必要性を感じて
ストレスフルになるということではない。


しかし、この5つの金融マイルストーンを達成することを目指せば、
財政的なストレスはずっと低く、達成したいほかの目標に集中することができるようになる。

世界でもっとも裕福な10の家族は5つの母国に分布している。

皇族、国際金融の先駆者、起業家の世代や、
キャンディーメーカーさえも含まれる。

10のうち1つは家長が女性だ。

政治や資源への特権的アクセスで財を成したファミリー、
200万人以上の従業員を雇用した家族もある。。

各々の家族は即なくとも340億ドル（約3兆8000億円）の資産があるが、
上位2家族は1兆ドル（約112兆円）以上の資産規模にものぼる。



ロスチャイルド家（ドイツ）
推定純資産：3,500億ドル〜2兆ドル

少なくとも1700年代後半以降、ロスチャイルドの名前は国際的な銀行業務
に関係し続けている。

初代の家長マイヤー・ロスチャイルドは、ドイツ王室の財務マネージャーだった。

彼はドイツ貴族のための銀行業を発展させるため、法典で自分の立場を活用した。

5人の息子が大人になったときには、フランクフルト、ロンドン、ナポリ、パリ、
ウィーンに駐在し、地方の銀行業務を管理した。

そこから、多世紀にわたる金融帝国が繁栄した。

ロスチャイルドには華やかな経歴は一切なく、そのプライベートなビジネス活動
により金融歴史家や陰謀論者たちを引きつけてやまない。

多くの子孫のあいだのさまざまな資産を追跡したり検証したりすることは難しいが、
彼らはいまも信じられないほど裕福だ。

家訓は"Concordia, Integritas, Industria"（調和、誠実、勤勉）である。



サウード家（サウジアラビア）
推定純資産：1.4兆ドル

アル・サウード家は、1700年代から絶対的な権力でサウジアラビアを支配しており、
近代政府が確立した1932年以降も、現在までそれは変わっていない。

現在、サウード家はサルマーン・ビン・アブドゥルアズィーズが率いている。

当然のことながら、サウードの富の大部分は、サウジアラビアの石油埋蔵量に対する
支配からきている。



ウォルトン家（米国）
推定純資産：1,520億ドル

サム・ウォルトンは彼のファミリービジネスとして小売業帝国を比較的短期間で築き上げた。

彼は1940年代後半と1950年代初めに、雑貨店のフランチャイズをやり始めた。

1962年7月、ウォルトンはアーカンソー州ロジャースにウォルマートディスカントシティという
名の最初のウォルマートストアをオープンした。

現在、ウォルマート店舗はWalmart Inc.(NYSE:WMT)のもとで運営されている。

ウォルトンは大都市での競争を避け、小さな町に焦点を当てることによって
業界に革命を起こした。

彼は流通、商品選定、サプライヤー契約のマスターとなった。

6人の相続人はWMT株の54%を所有している。

同社は世界最大の民間雇用者であり、2017年時点で230万人の従業員が雇用されている。



コーク家（米国）
推定純資産：890億ドル

世界第2位の非公開企業であるコック・インダストリーズは、石油、不動産、畜産、
商品取引、化学薬品、金融、肥料、家庭用品の多国籍企業だ。

フレッド・コークは1940年に石油精製所として会社を設立したが、実質的には1983年に
ビルとフレデリックを買収した息子のチャールズとデイビッドの支配下で軌道に乗った。



マース家（米国）
推定純資産：800億ドル

マース家の財産の大部分はキャンディーからもたらされた。

Mars Inc.は世界最大の非公開キャンディー会社で、1911年から棚にキャンディーを
並べ続けている。

フランクリン・マースが会社を創設したが、息子のフォレストがマースバーと
M&Msを主要ブランドに追加したと言われている。



スリム家（メキシコ）
推定純資産：771億ドル

カルロス・スリム・ヘルは、フォーブス誌の世界長者番付2018で7位だった。

彼は2010年から2013年にかけて1位になった。

スリムは、メキシコ証券取引所の株式価値のじつに約40%を占めるコングロマリット、
グルポ・カルソ（GCARSOA1）を設立した。

彼は、息子たちの助けを借りて帝国を運営している。



カーギル - マクミラン家（米国）
推定純資産：450億ドル

コック・インダストリーズ以上、つまり世界最大の非公開企業カーギルは、1865年に
ウィリアム・W・カーギルによって設立された。

同社の80%はカーギル - マクミラン家の所有である。

世界中の他のファミリーよりも多くの有名な億万長者14人を誇る。



ベタンクール家（フランス）
推定純資産：427億ドル

1909年、フランスとドイツのハーフの若手化学者、ウージェンヌ・シュエレールがユニークな
染毛剤を開発した。

当時パリは世界のファッションの中心地だったため、ウージェンヌは裕福なパリ人と美容院のあいだに
うってつけの市場を見出した。

のちにそれが、化粧品業界の巨人、ロレアル（OR）に成長することになる。

ウージェンヌの娘、リリアンヌが父親の死後、会社を支配することとなった。

リリアンヌ・ウージェンヌは2017年に亡くなったが、世界一裕福な女性といわれていた。



アルノー家（フランス）
推定純資産：377億ドル

もうひとつのフランス人富豪ファミリー、アルノーは、モエ・ヘネシー・ルイ・ヴィトンや
LVMH（MC）、クリスチャンディオールでもっともよく知られている。

家長のベルナール・アルノーは、現役のLVMH会長兼最高経営責任者（CEO）だ。

彼の子供アントワーヌとデルフィーヌも会社で活動している。



コックス家（米国）
推定純資産：345億ドル

コックス家はサウード家とは違い、政府へのアクセスを世代的な富に変える方法を学んだ。

ジェイムズ・ミドルトン・コックスは、オハイオ州の民主党知事として連続しない2期を
務め、1920年の大統領選では敗れた。

政界を去ったあと、彼はいくつかの新聞を買収し、メディアブランドを築き上げた。

その間も、民主党政権の確立や1920年の副大統領候補としてコックスが選んだ
フランクリン・ルーズベルトとは近しい関係だった。

現在、コックス・エンタープライズはコックスの2人の孫によって経営されている。

大学卒業はエキサイティングなことではあるが、
奨学金は多くの卒業生が直面している絶大な負担だ。

もっとも、奨学金という耳障りのいい言葉は危機感を持ちにくく、
その正体は学費ローンである。要するに借金だ。

平均的な学生は37,142ドル（約417万円）の借金を背負い卒業している。

医師になるなら207,000ドル（約2,320万円）、
歯科医なら287,331ドル（約3,220万円）に跳ね上がる。

これらはささいな数字とはとても言えず、
富の構築プロセスにおいて大きな足かせとなりうる。

多くの学生がようやく収入を得始めるときにする最初のことは、
できるだけ多くの学生ローンを返済することだ。

彼らは最後のローン支払いを終える栄光の日を夢見ている。

従来のほとんどのファイナンシャル・アドバイザーは、できるだけ早く
学生ローンを返済するようアドバイスするが、ぼくは同意しない。

代わりに、最初の行動指針は、
真の富を構築し始められるような財政的安定の基盤を築くことだ。



あなたの金融ボート

あなたのファイナンシャル・ライフをボートだと想像してほしい。

どんなボートだろうか？

それはあなたのファイナンシャル・ライフがどれほど強靭かにかかっている。

財政がより安定すればするほど、ボートは大きくなる。

もしあなたが多額の学生ローンを抱えた新卒なら、
水で満たされた小さなボートに座っていることになる。

脱出しようと必死に努力するため、沈没することはない。

しかし、波（緊急事態）が来るたびに、さらなる水（借金）が入ってくる。

このサイクルは継続していく。

たとえ進歩して水の総量が減っていっても、波が来るのを見るたびに、その波があなたを
沈没させはしないかと緊張して身構えることになる。

小さなボートを大きく安定したものにして初めて、
来たる波に対処できると確信をもつことができる。

大きなボートなら、たとえ緊急事態が発生しても、追加の水（借金）が
入ってくる可能性は大幅に低くなる。



より大きな金融ボートを構築する方法

より大きなボートを作る方法は、強力な財政基盤をもつことだ。

あなたはこれを、緊急用の資金を作ることによって行うことができる。

いざというときの緊急資金をもつことの利点は、
人生で起こる嵐や波を乗り切る助けになることだ。

車の故障であれ、予期せぬ医療費であれ、あなたのファイナンシャル・ライフ
において不測の事態は起こるものだが、これがあれば厳しい時期を
乗り越えることができるだろう。

こういった貯蓄のバッファがない場合、緊急事態が発生したときには
通常、クレジットカードを利用して追加の負債を負うことを余儀なくされる。

ほとんどのクレジットカードの金利は10%台から始まるが、
これをあてにするのは悪い考えだ。



あなたと家族を保険で守る

富を築くようになると、あなたはそれを守ることの重要性を認識し始めるだろう。

富は、構築するよりも守ることの方がはるかに難しい。

ここが保険の出番となる場所だ。

少なくとも始めるべき保険は以下の通りだ。

・障害保険：このタイプの保険はお金を稼ぐ能力を守る。

雇用主へのあなたの価値を高めるために、たくさんの時間の時間や学校や自分自身に
費やしたなら、自分自身を守るべきだ。

・生命保険：あなたに経済的に依存している家族がいる場合は、
定期生命保険をしっかりと検討する必要がある。

・借家人保険：盗難、火災、水害…これらのことはすべて借りている間に起こりうる。

借家人保険は非常に安価でありながら、たくさんの財産保護を提供している。



投資口座への資金投入を開始する

これは、学生ローンの返済よりも投資によって自動的にもっとお金を作ろう
という意味ではない。

よいお金の習慣を構築しようということだ。

401kや日本版IRAのような正規アカウントの場合、
払い込める金額には年間制限がある。

なので払い込んでいないすべての年は、失われた機会となってしまう。



学生ローン返済への誘惑と戦おう

たしかに多額の債務残高を目にするのは精神的に大変だ。

ぼくにも多額の借金で悩まされた経験がある。

医師や歯科医はとくに、とても大きな学生ローンに悩まされている。

そして多くのお金をできるだけ早く借金の返済に充てることは
抗いがたい魅力がある。

それは理解できる。

もちろんローンを返すことは悪いことではないのだが、
まずはどんな暴風雨にも耐えられるような基盤を構築する必要がある。

日本には奨学金返済と生活費でいっぱいいっぱいの人たちが大勢いる。

月の返済は最小限にし、こういったヒントを参考にし、
高いレベルで流動性資金を維持し、富の構築プロセスを加速させるような
複数のビジネスに投資しよう。（すなわち、より大きなボートを作ろう）


すべてのお金を学生ローン返済にあてるまえに、
以下のどちらがいいか考えてみよう：

小さなボートから耐えず水をかき出し続けるか、
小さなボートを帆船に、帆船を立派なヨットに変えるのか